Kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich były przez lata popularnym rozwiązaniem, które miało zapewnić stabilność i niższe raty niż kredyty w złotówkach. Niestety, wielu kredytobiorców boleśnie odczuło skutki wzrostu kursu franka, co doprowadziło do drastycznego zwiększenia zadłużenia. W efekcie tysiące osób znalazło się w pułapce finansowej, szukając sposobów na wyjście z tej sytuacji. Na szczęście istnieją kancelarie frankowe, które specjalizują się w pomocy poszkodowanym kredytobiorcom.
Kredyty frankowe w Polsce – jak do tego doszło?
W latach 2004-2008 banki masowo udzielały kredytów hipotecznych denominowanych lub indeksowanych do franka szwajcarskiego. Była to opcja szczególnie atrakcyjna dla osób, które nie miały zdolności kredytowej w złotówkach – raty w CHF były bowiem niższe, a frank uważany za stabilną walutę.
Niestety, niewielu kredytobiorców zdawało sobie sprawę z ryzyka kursowego. W 2008 roku kurs franka zaczął gwałtownie rosnąć, a prawdziwa katastrofa nastąpiła w styczniu 2015 roku, gdy Szwajcarski Bank Narodowy zrezygnował z utrzymywania minimalnego kursu franka wobec euro. Spowodowało to nagły wzrost wartości szwajcarskiej waluty, a co za tym idzie – drastyczny wzrost rat kredytowych.
Kredytobiorcy znaleźli się w trudnej sytuacji – saldo ich kredytów często przewyższało wartość nieruchomości, co powodowało ogromne problemy finansowe. Wtedy też zaczęły się pierwsze batalie sądowe, których celem było unieważnienie nieuczciwych umów kredytowych.
Czy Twój kredyt można unieważnić?
Wiele umów frankowych zawierało klauzule abuzywne (niedozwolone), co daje kredytobiorcom podstawy do walki o unieważnienie kredytu. O jakie zapisy chodzi? Przede wszystkim o mechanizm przeliczeniowy, który pozwalał bankom jednostronnie ustalać kurs wymiany franka na złotówki. Oznaczało to, że kredytobiorca nie miał wpływu na to, po jakim kursie będzie spłacać swoje zobowiązanie.
Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wielokrotnie podkreślał, że takie praktyki są niezgodne z unijnym prawem ochrony konsumentów. Dzięki temu polskie sądy zaczęły masowo orzekać na korzyść kredytobiorców.
Warto więc skonsultować swoją umowę z kancelarią prawną https://www.pledziewicz.pl/. Specjaliści sprawdzą, czy zawiera ona klauzule abuzywne i czy można ją unieważnić w całości.
Jakie masz możliwości prawne?
Jeśli masz kredyt we frankach, możesz podjąć kilka działań:
- Unieważnienie umowy – jeśli sąd uzna, że umowa jest nieważna, kredyt zostaje anulowany, a strony zwracają sobie wzajemnie wpłacone środki. To najkorzystniejsza opcja dla frankowiczów, ponieważ oznacza koniec zobowiązania.
- Odfrankowienie kredytu – oznacza usunięcie z umowy mechanizmu przeliczeniowego, co sprawia, że kredyt staje się złotówkowy, ale z niskim oprocentowaniem.
- Ugoda z bankiem – niektóre banki oferują kredytobiorcom propozycje ugodowe, ale często są one mniej korzystne niż wyrok sądowy.